Wat gebeurt er als je klant een schuldsanering start?
Wanneer je klant een schuldsanering start, stopt alle betaling op openstaande facturen automatisch. Je kunt geen nieuwe incassoprocedures meer beginnen en lopende procedures worden geschorst. Je vordering moet je binnen een bepaalde termijn aanmelden bij de bewindvoerder. De kans op volledige terugbetaling is klein – vaak krijg je slechts een klein percentage terug na drie jaar.
Wat is een schuldsanering precies en wanneer start iemand hiermee?
Een schuldsanering is een wettelijke procedure waarbij iemand met problematische schulden onder toezicht van de rechtbank een betalingsregeling krijgt. Dit gebeurt via de Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) wanneer iemand niet meer uit zijn schulden kan komen door eigen kracht.
Er zijn twee vormen: minnelijke schuldsanering (vrijwillige regeling met crediteuren) en wettelijke schuldsanering (door de rechtbank opgelegd). Voor toelating tot de Wsnp moet iemand aantonen dat hij zijn schulden niet kan betalen en dat een minnelijke regeling niet mogelijk is.
De bewindvoerder speelt hierin een belangrijke rol. Deze persoon beheert de financiën van de schuldenaar en verdeelt het beschikbare geld onder alle crediteuren. Particulieren kunnen een schuldsanering aanvragen, maar ook ondernemers die als natuurlijk persoon aansprakelijk zijn voor bedrijfsschulden.
Wat betekent een schuldsanering voor jouw openstaande facturen?
Zodra een klant in schuldsanering gaat, krijg je als crediteur een officiële kennisgeving. Vanaf dat moment mag je geen betalingen meer eisen en worden alle lopende incassoprocedures automatisch stopgezet. Je moet je vordering aanmelden bij de bewindvoerder om kans te maken op terugbetaling.
Je wordt concurrent crediteur, wat betekent dat je in de rij staat met alle andere crediteuren. Alleen boedelcrediteuren (kosten van de procedure zelf) gaan voor. Het beschikbare bedrag wordt naar verhouding verdeeld over alle aangemelde vorderingen.
De realiteit is dat je vaak maar een klein percentage van je vordering terugkrijgt. Veel schuldsaneringen eindigen zonder uitkering aan crediteuren, omdat er simpelweg te weinig geld beschikbaar is na aftrek van de kosten van levensonderhoud en procedurekosten.
Hoe lang duurt een schuldsanering en wat kun je verwachten?
Een wettelijke schuldsanering duurt standaard drie jaar. In deze periode probeert de bewindvoerder zoveel mogelijk geld te verzamelen voor uitkering aan crediteuren. De rechter-commissaris houdt toezicht op het hele proces en neemt belangrijke beslissingen.
Het proces kent verschillende fases: aanmelding van vorderingen, verificatie door de bewindvoerder, eventuele bezwaren van crediteuren, en uiteindelijk de verdeling van beschikbaar geld. Na drie jaar wordt de schuldsanering afgesloten en worden resterende schulden kwijtgescholden.
Een schuldsanering kan ook voortijdig eindigen als de schuldenaar zijn verplichtingen niet nakomt of als er voldoende geld beschikbaar komt om alle schulden te betalen. In de praktijk gebeurt dit laatste zelden. Veel crediteuren moeten accepteren dat ze hun geld deels of volledig kwijt zijn.
Welke stappen moet je nemen als je klant een schuldsanering start?
Reageer direct op de officiële kennisgeving van de schuldsanering. Je hebt meestal twee maanden om je vordering aan te melden bij de bewindvoerder. Wacht hier niet mee – te late aanmelding betekent dat je buiten de procedure valt.
Voor aanmelding heb je de volgende documenten nodig:
- Kopieën van alle onbetaalde facturen
- Bewijs van verzending (zoals aangetekende post)
- Eventuele correspondentie over de schuld
- Berekening van rente en incassokosten
Controleer of je vordering correct is geverifieerd door de bewindvoerder. Je kunt bezwaar maken als je het niet eens bent met de vastgestelde hoogte. Houd alle deadlines goed in de gaten en zorg dat je contactgegevens up-to-date zijn voor communicatie over de procedure.
Kun je nog iets doen om je geld terug te krijgen tijdens een schuldsanering?
Tijdens een lopende schuldsanering zijn je mogelijkheden zeer beperkt. Je mag geen nieuwe incassoprocedures starten en bestaande procedures worden geschorst. Het enige wat je kunt doen is zorgen dat je vordering correct is aangemeld en geverifieerd.
De verificatie van vorderingen is belangrijk omdat dit bepaalt hoeveel je eventueel uitgekeerd krijgt. Controleer of alle kosten (hoofdsom, rente, incassokosten) correct zijn meegenomen. Bij bezwaren kun je contact opnemen met de bewindvoerder.
Reeds lopende juridische procedures worden stopgezet, maar de tot dan toe gemaakte kosten kunnen wel onderdeel worden van je vordering. De kansen op substantiële terugbetaling zijn realistisch gezien klein. Veel schuldsaneringen eindigen met een uitkering van 0-10% van de oorspronkelijke vordering.
Hoe CreMan helpt met schuldsaneringen
Wanneer je klant in een schuldsanering belandt, begeleiden we je door het hele proces. We zorgen ervoor dat je vordering correct wordt aangemeld en alle deadlines worden gehaald. Onze juristen controleren de verificatie en maken bezwaar als dat nodig is.
Daarnaast helpen we je om dit soort situaties in de toekomst te voorkomen:
- Preventief debiteurenbeheer om betalingsproblemen vroeg te signaleren
- Kredietinformatie voor het checken van nieuwe klanten
- Snelle incasso voordat schulden problematisch worden
- SelfCollect om zelf de eerste stappen te zetten en kosten te besparen
- Toegang tot onze volledige dienstverlening voor professioneel debiteurenbeheer
Voorkomen is beter dan genezen. Door tijdig een incassobureau in te schakelen voorkom je dat vorderingen problematisch worden en klanten in financiële problemen raken. Ons ervaren team staat klaar om je te helpen bij zowel preventie als afhandeling van schuldsaneringen. Neem contact op voor advies over jouw specifieke situatie.
