Wanneer mag je een factuur doorverkopen aan een incassobureau?

Een factuur doorverkopen aan een incassobureau is in Nederland juridisch gezien mogelijk, maar het werkt iets anders dan veel mensen denken. Je draagt je vordering dan over aan een derde partij, die het risico en de inning overneemt. Dit mag zodra een factuur onbetaald blijft na de afgesproken betalingstermijn en jij het recht hebt om die vordering over te dragen. In de meeste gevallen is dat al na één of twee herinneringen het geval.

Of je nu een eenmanszaak hebt of een groeiend mkb-bedrijf runt, onbetaalde facturen zijn frustrerend en kosten je tijd die je liever ergens anders aan besteedt. In dit artikel leggen we precies uit wanneer je een vordering mag overdragen, wat dat kost en waar je op moet letten bij de keuze voor een incassobureau.

Wat betekent het om een factuur te ‘verkopen’ aan een incassobureau?

Een factuur ‘verkopen’ aan een incassobureau betekent dat je je vordering officieel overdraagt aan een andere partij. Die partij betaalt jou een deel van het openstaande bedrag en neemt vervolgens het inningsproces volledig over. Jij bent dan klaar met de zaak, maar ontvangt niet het volledige bedrag.

In de praktijk werkt dit via een zogenaamde cessie: een juridische overdracht van een vordering. Het incassobureau wordt de nieuwe schuldeiser en handelt de zaak verder af. Dit is iets anders dan het uitbesteden van incasso, waarbij jij schuldeiser blijft en het bureau alleen namens jou optreedt. Bij een echte factuuroverdracht draag je ook het financiële risico over: als de debiteur niet betaalt, is dat het probleem van het bureau geworden, en niet meer van jou.

Niet elk incassobureau biedt factuuroverdracht aan in de traditionele zin. Veel bureaus werken liever via uitbesteding, waarbij jij opdrachtgever blijft en zij het werk doen. Dat model geeft jou meer controle en is in veel gevallen financieel gunstiger.

Wanneer mag je een onbetaalde factuur overdragen aan een incassobureau?

Je mag een onbetaalde factuur overdragen aan een incassobureau zodra de betalingstermijn is verstreken en je de debiteur minimaal één keer hebt herinnerd. Er is geen wettelijke minimumwachttijd, maar in de praktijk geldt: verstuur eerst een herinnering, daarna een aanmaning, en schakel vervolgens een incassobureau in als er geen reactie komt.

Wettelijk gezien heb je als schuldeiser het recht om je vordering over te dragen aan een derde, tenzij dit contractueel is uitgesloten. Check dus altijd of jouw algemene voorwaarden of de overeenkomst met de klant iets regelen over de overdraagbaarheid van vorderingen. In de meeste zakelijke relaties is er geen bezwaar.

Praktisch gezien is het slim om een incassobureau in te schakelen als:

• een factuur meer dan 30 dagen over de betalingstermijn heen is
• de debiteur niet reageert op herinneringen of aanmaningen
• je het gevoel hebt dat de klant de betaling bewust uitstelt
• de relatie met de klant al beschadigd is of je die toch niet wilt behouden

Hoe eerder je handelt, hoe groter de kans op een succesvolle inning. Wachten maakt het proces moeilijker, zeker als de debiteur in financiële problemen raakt.

Wat is het verschil tussen factuuroverdracht en incasso uitbesteden?

Het belangrijkste verschil is wie het financiële risico draagt. Bij factuuroverdracht verkoop je je vordering en ontvang je direct (een deel van) je geld, maar draag je ook het risico over. Bij incasso uitbesteden blijf jij de schuldeiser en ontvangt het bureau een vergoeding voor het innen namens jou.

Bij uitbesteding heb je meer zicht op het proces en ontvang je uiteindelijk het volledige bedrag, minus de incassokosten. Bovendien betaalt de debiteur in veel gevallen de incassokosten zelf, waardoor jij niets of weinig hoeft bij te leggen. Dat maakt uitbesteding voor de meeste mkb-ondernemers de betere keuze.

Factuuroverdracht kan aantrekkelijk zijn als je snel liquiditeit nodig hebt of als je absoluut geen risico meer wilt lopen op een specifieke vordering. Maar wees je ervan bewust: je krijgt minder dan de nominale waarde van de factuur, en de korting kan flink oplopen bij oudere of risicovollere vorderingen.

Wil je meer weten over hoe het uitbesteden van incasso werkt? Op onze pagina over incasso binnenland lees je precies hoe dat traject eruitziet.

Welke voorwaarden stelt een incassobureau aan een over te dragen factuur?

Een incassobureau stelt doorgaans een aantal voorwaarden aan een factuur voordat het die in behandeling neemt. De vordering moet aantoonbaar zijn, de betalingstermijn moet verstreken zijn en je moet kunnen bewijzen dat je de debiteur eerder hebt aangesproken.

Concreet betekent dit dat je de volgende documenten bij de hand moet hebben:

• de originele factuur met een duidelijke omschrijving van de geleverde dienst of het product
• bewijs van levering of uitvoering (zoals een opdrachtbevestiging, bon of e-mail)
• bewijs van de verstuurde herinneringen of aanmaningen
• de contactgegevens van de debiteur

Sommige bureaus accepteren geen vorderingen die ouder zijn dan een jaar of onder een bepaald minimumbedrag liggen. Hoe sterker de onderbouwing van jouw vordering, hoe groter de kans dat het bureau de zaak oppakt en hoe groter de kans op een succesvolle inning.

Wat zijn de kosten van het overdragen van een factuur aan een incassobureau?

De kosten hangen af van de manier waarop je samenwerkt met het incassobureau. Bij uitbesteding betaalt de debiteur in de meeste gevallen de incassokosten zelf. Bij vorderingen op particulieren zijn deze kosten wettelijk geregeld via de WIK-tabel. Voor bedrijven geldt doorgaans een tarief van 15% over de hoofdsom, of het tarief dat in jouw algemene voorwaarden is opgenomen.

Ter illustratie: de WIK-tabel voor vorderingen op particulieren werkt als volgt:

Bij een echte factuuroverdracht betaal jij de prijs in de vorm van een korting op het bedrag dat je ontvangt. Die korting is afhankelijk van de ouderdom van de vordering, de kredietwaardigheid van de debiteur en het risico dat het bureau inschat. Hoe risicovoller de vordering, hoe lager het bedrag dat je ontvangt.

Voor eenvoudige vorderingen is er ook een laagdrempelige optie: via SelfCollect kun je als opdrachtgever zelf de eerste stappen zetten, zoals het versturen van brieven en het eerste contact met de debiteur. Lukt het je om de vordering zelf te innen, dan ontvang je een deel van de incassoprovisie terug, oplopend tot 30%. Dat maakt het financieel extra aantrekkelijk voor kleinere zaken.

Hoe kies je een betrouwbaar en geregistreerd incassobureau?

Sinds april 2024 zijn incassobureaus in Nederland verplicht geregistreerd te zijn bij het ministerie van Justitie en Veiligheid. Dit is een wettelijke eis die consumenten en bedrijven beschermt tegen malafide praktijken. Controleer altijd of het bureau dat je overweegt een geldig registratienummer heeft.

Naast registratie zijn dit de belangrijkste dingen om op te letten:

• Juridische kennis in eigen huis: een goed bureau heeft juristen die het volledige traject kunnen begeleiden, van aanmaning tot gerechtelijke executie
• Transparantie: je wilt op elk moment weten wat er met jouw dossier gebeurt, bij voorkeur via een online portaal met realtime inzage
• Veiligheid van geldstromen: zorg dat betalingen via een onafhankelijke Stichting Derdengelden verlopen, zodat jouw geld nooit vermengd raakt met dat van het bureau
• Ervaring: een bureau met een bewezen trackrecord en een hoog slagingspercentage geeft meer zekerheid dan een onbekende partij
• Internationaal bereik: doe je ook zaken in het buitenland, kijk dan of het bureau actief is in de landen waar jouw debiteuren zich bevinden

Bekijk ook ons volledige dienstenaanbod om te zien welke oplossingen er zijn voor jouw specifieke situatie.

Hoe wij helpen bij het overdragen en innen van jouw facturen

Bij Creman verzorgen we het volledige traject, van de eerste aanmaning tot gerechtelijke executie als dat nodig is. We zijn opgericht in 2002, geregistreerd bij het ministerie van Justitie en Veiligheid (registratienummer 00106) en hebben juristen in eigen huis die altijd adviseren over de haalbaarheid van een zaak. Ons slagingspercentage ligt op 93%, met een gemiddelde doorlooptijd van twee weken per dossier.

Dit is wat wij voor je regelen:

• Volledige begeleiding van buitengerechtelijke incasso tot gerechtelijke procedures
• 24/7 realtime inzage in de status van elk dossier via een eigen online portaal
• Veilige geldstromen via een onafhankelijke Stichting Derdengelden
• Incasso in Nederland én in België, Duitsland, Frankrijk, Spanje, Engeland en Scandinavië
• SelfCollect voor eenvoudige zaken, waarmee je een deel van de incassoprovisie terugverdient
• Dienstverlening in zes talen: Nederlands, Engels, Frans, Duits, Italiaans en Spaans

Wil je weten hoe we te werk gaan? Lees meer over wie we zijn en hoe we werken, of neem direct contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over jouw openstaande vorderingen.

Gerelateerde artikelen

• Wat doe je als je klant beweert dat je product of dienst niet goed was?
• Wanneer moet een incassobureau BGI-geregistreerd zijn?
• Hoeveel tijd heb je om een factuur te incasseren?
• Mag je incassokosten doorberekenen aan je klant?
• Mag je incassokosten vooraf in je algemene voorwaarden opnemen?