Wanneer is juridische incasso de juiste stap?
Juridische incasso is de juiste stap wanneer buitengerechtelijke pogingen om een openstaande vordering te innen geen resultaat opleveren en de debiteur weigert te betalen of niet reageert. Dit geldt ook als de schuld zo hoog is dat het financieel zinvol is om een rechter in te schakelen. Hieronder lees je hoe je het onderscheid maakt, wanneer je de stap zet en wat je kunt verwachten.
Wat is het verschil tussen buitengerechtelijke en juridische incasso?
Buitengerechtelijke incasso is alles wat je doet voordat een rechter eraan te pas komt: aanmaningen, betalingsregelingen treffen en onderhandelen met de debiteur. Juridische incasso begint op het moment dat je een gerechtelijke procedure start, bijvoorbeeld via een dagvaarding. Het grote verschil zit in de betrokkenheid van de rechter en de bijkomende kosten en doorlooptijd.
Bij buitengerechtelijke incasso probeer je de schuld te innen zonder tussenkomst van de rechtbank. Dat is sneller, goedkoper en minder belastend voor de zakelijke relatie. De meeste vorderingen worden in dit stadium al opgelost. Pas als de debiteur blijft weigeren of niet reageert, wordt de stap naar de rechter overwogen.
Bij juridische incasso vraagt een rechter de debiteur officieel te betalen. Als de rechter je gelijk geeft, ontvang je een vonnis. Dat vonnis geeft je het recht om de schuld te laten invorderen, bijvoorbeeld via loonbeslag of beslag op bankrekeningen. Dit traject is effectief, maar vergt meer tijd en voorbereiding.
Wanneer is buitengerechtelijke incasso niet meer voldoende?
Buitengerechtelijke incasso schiet tekort wanneer de debiteur stelselmatig niet reageert, betalingsafspraken niet nakomt of actief aangeeft niet te willen betalen. Op dat moment bieden aanmaningen en telefoontjes geen toegevoegde waarde meer en is een gerechtelijke stap de logische vervolgstap.
Praktisch gezien zijn er een paar signalen die aangeven dat het tijd is om door te schakelen:
- De debiteur heeft meerdere aanmaningen ontvangen en reageert niet
- Er is een betalingsregeling afgesproken, maar die wordt niet nagekomen
- De debiteur betwist de vordering zonder inhoudelijke grond
- De schuld is hoog genoeg om de kosten van een procedure te rechtvaardigen
- Er zijn aanwijzingen dat de debiteur vermogen heeft, maar betaling bewust uitstelt
Via incasso binnenland wordt altijd eerst gekeken of een buitengerechtelijk traject nog kans van slagen heeft voordat juridische stappen worden aanbevolen.
Hoe verloopt een juridische incassoprocedure stap voor stap?
Een juridische incassoprocedure begint met een dagvaarding en eindigt met een vonnis dat, indien nodig, via gerechtelijke executie wordt afgedwongen. Tussen die twee momenten doorloopt de zaak een aantal vaste stappen die afhangen van de hoogte van de vordering en de houding van de debiteur.
Zo ziet het traject er in de praktijk uit:
- Laatste buitengerechtelijke aanmaning: voordat je naar de rechter gaat, stuur je een formele sommatie met een laatste betalingstermijn.
- Dagvaarding: een deurwaarder betekent de dagvaarding aan de debiteur. Hierin staat wat er gevorderd wordt en wanneer de zaak dient.
- Zitting bij de kantonrechter of rechtbank: voor vorderingen tot 25.000 euro is de kantonrechter bevoegd. Daarboven gaat het naar de rechtbank.
- Vonnis: de rechter doet uitspraak. Als je gelijk krijgt, ontvang je een executoriale titel.
- Executie: met het vonnis kan een deurwaarder beslag leggen op bezittingen, bankrekeningen of loon van de debiteur.
De totale doorlooptijd van een gerechtelijke procedure varieert van enkele weken bij een verstekvonnis (wanneer de debiteur niet verschijnt) tot meerdere maanden bij een inhoudelijk verweer.
Wat zijn de kosten van een juridische incassoprocedure?
De kosten van een juridische incassoprocedure bestaan uit griffierecht, deurwaarderskosten en eventuele advocaat- of juristenkosten. Het goede nieuws is dat deze kosten bij een gewonnen zaak vaak op de debiteur worden verhaald. Toch is het verstandig om van tevoren te beoordelen of de vordering hoog genoeg is om de procedure financieel zinvol te maken.
Voor de buitengerechtelijke fase gelden vaste incassokosten op basis van de WIK-tabel. Voor vorderingen op particulieren geldt:
- Tot en met 2.500 euro: 15% incassokosten
- Over de volgende 2.500 euro: 10%
- Over de volgende 5.000 euro: 5%
- Over de volgende 190.000 euro: 1%
- Over het meerdere: 0,5% (maximaal 6.775 euro)
Voor vorderingen op bedrijven geldt geen wettelijk maximum. Het gangbare tarief is 15% over de hoofdsom, of het tarief dat in de algemene voorwaarden van de schuldeiser is vastgelegd. Zodra de zaak juridisch wordt, komen daar de gerechtelijke kosten bovenop, maar bij een gewonnen vonnis worden deze doorgaans teruggevorderd van de debiteur.
Wat als de schuldenaar geen verhaal biedt?
Als de schuldenaar geen verhaal biedt, betekent een gewonnen vonnis helaas niet automatisch dat je het geld ook ontvangt. Wanneer iemand geen inkomen, spaargeld of bezittingen heeft waarop beslag gelegd kan worden, blijft de vordering openstaan. In dat geval is het verstandig om de zaak tijdelijk te parkeren en de situatie van de debiteur periodiek te monitoren.
Een goed incassobureau adviseert je altijd eerlijk over drie mogelijke uitkomsten: volledig innen, gedeeltelijk innen via een schikking, of afschrijven. Dat laatste klinkt vervelend, maar voorkomt dat je geld en energie steekt in een procedure die niets oplevert. Kredietinformatie over de debiteur, zoals inzicht in zijn financiële positie, helpt om die afweging goed te maken voordat je de juridische stap zet.
Wanneer schakel je een jurist in plaats van alleen een incassobureau in?
Je schakelt een jurist in wanneer de debiteur de vordering betwist, de zaak juridisch complex is, of wanneer je een gerechtelijke procedure wilt starten. Een incassobureau zonder juristen kan aanmanen en onderhandelen, maar zodra er een rechter aan te pas komt, heb je juridische expertise nodig. Bureaus met juristen in eigen huis kunnen het volledige traject verzorgen zonder dat je meerdere partijen hoeft in te schakelen.
Een jurist voegt waarde toe in situaties als:
- De debiteur betwist de vordering en er is een inhoudelijk verweer
- Je twijfelt of je algemene voorwaarden juridisch waterdicht zijn
- Je overweegt een dagvaarding en wilt weten of de zaak haalbaar is
- De vordering loopt via een buitenlandse partij en er gelden andere rechtsstelsels
- Je wilt mediation inzetten als alternatief voor een rechtszaak
Het voordeel van een bureau dat juridische kennis in huis heeft, is dat je van aanmaning tot executie bij één partij terechtkunt. Dat scheelt tijd, miscommunicatie en onnodige kosten. Bekijk het volledige dienstenoverzicht om te zien welke stappen wij kunnen begeleiden.
Hoe wij helpen bij juridische incasso
Bij Creman hoef je voor juridische incasso niet te schakelen tussen een incassobureau, een advocaat en een deurwaarder. Onze juristen begeleiden het volledige traject, van de eerste aanmaning tot gerechtelijke executie, en geven je altijd eerlijk advies over de haalbaarheid van een zaak. Zo weet je vooraf wat je kunt verwachten en voorkom je verrassingen.
- Juristen in eigen huis die het volledige traject begeleiden, van aanmaning tot executie
- Eerlijk advies over drie mogelijke uitkomsten: volledig innen, gedeeltelijk innen of afschrijven
- 24/7 real-time inzage in de status van elk dossier via een eigen online portal
- Veilige geldstromen via een onafhankelijke Stichting Derdengelden, zodat jouw geld altijd gescheiden blijft
- Geregistreerd bij het ministerie van Justitie en Veiligheid (registratienummer 00106), wat sinds april 2024 verplicht is voor elk incassobureau in Nederland
- Slagingspercentage van 93% en een gemiddelde doorlooptijd van twee weken per dossier
Wil je weten of juridische incasso in jouw situatie de juiste stap is? Lees meer over Creman of neem direct contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek.
